청년미래적금 6월 출시…3년 1800만원 넣으면 최대 2197만원

정부, 납입액 최대 12% 매칭…도약계좌 가입자 ‘갈아타기’ 한시 허용

오는 6월 정부가 청년층 자산 형성을 지원하기 위한 ‘청년미래적금’을 출시한다. 월 최대 50만원씩 3년간 납입하면 정부가 납입액의 최대 12%를 기여금으로 매칭해, 만기 시 최대 2197만원을 수령할 수 있는 구조다.

금융위원회는 23일 ‘청년미래적금 출시 준비 점검회의’를 열고 상품 세부 요건을 확정했다 .

청년미래적금은 만 19~34세 청년을 대상으로 하는 3년 만기 적금 상품이다. 매달 최대 50만원까지 납입할 수 있으며, 정부가 납입금의 6~12%를 기여금으로 추가 적립한다. 이자소득세(15.4%)도 면제된다 .

■ 우대형 12%·일반형 6%…소득 기준 동시 충족

정부 기여금은 개인 소득과 가구 소득 기준을 동시에 충족해야 받을 수 있다.

총급여 6000만원 이하(종합소득 4800만원 이하) 또는 연 매출 3억원 이하 소상공인 가운데 가구 중위소득 200% 이하일 경우 일반형(6%)이 적용된다.

총급여 3600만원 이하 중소기업 재직자 또는 연 매출 1억원 이하 소상공인 중 가구 중위소득 150% 이하인 경우에는 우대형(12%)이 적용된다 .

총급여가 6000만원을 초과해 7500만원 이하인 경우에는 정부 기여금은 없고, 이자소득세 비과세 혜택만 받을 수 있다 .

금융당국이 연 6% 금리를 가정해 단순 계산한 결과, 월 50만원씩 3년간 납입(원금 1800만원)할 경우 일반형은 약 2082만원, 우대형은 약 2197만원을 수령할 수 있다 .

■ ‘5년 도약’ 대신 ‘3년 미래’…만기 단축

이번 상품은 기존 청년도약계좌와 구조가 다르다. 청년도약계좌는 5년 만기, 월 70만원 납입 구조였지만 청년미래적금은 3년 만기, 월 50만원 한도로 설계됐다 .

청년도약계좌는 2023년 출시 이후 지난해 말까지 가입자 255만4000명 중 50만6000명이 중도해지한 것으로 나타났다 . 5년 만기에 대한 부담이 컸다는 분석이 나온다.

금융당국은 청년층의 중도해지율과 만기 부담을 고려해 가입 기간을 줄이고 정부 매칭 비율을 높였다고 설명했다.

■ 도약계좌서 갈아타기 한시 허용

청년미래적금은 청년도약계좌와 중복 가입은 불가능하다. 다만 6월 최초 가입 기간에 한해 기존 가입자가 갈아탈 수 있도록 했다 .

갈아탈 경우 기존 청년도약계좌를 특별중도해지하더라도 그동안 적립된 정부 기여금과 비과세 혜택은 유지된다 .

■ “안전자산 중 수익률 높아”…관건은 실질 체감도

금융당국은 시중 적금과 비교해도 경쟁력이 있다는 입장이다. 한 관계자는 “연 6% 금리를 적용할 경우 일반형은 연 12%, 우대형은 연 17% 적금에 가입하는 효과를 기대할 수 있다”고 설명했다 .

다만 개인·가구 소득을 동시에 충족해야 하는 구조여서 실제 체감 수혜 범위는 제한될 수 있다는 지적도 나온다. 납입 한도가 줄어들면서 장기 목돈 마련에는 청년도약계좌가 더 유리한 경우도 있다.

청년미래적금은 매년 6월과 12월 두 차례 가입자를 모집할 예정이다 .

정책 설계의 초점이 ‘장기 누적’에서 ‘단기 체감’으로 이동하면서, 청년 자산형성 정책이 어떤 성과를 낼지 주목된다.